Conseilliers financiers

[Doorman]

Suite à une enquête menée par protegez-vous et rédigée par Claire Harvey, du service d'agence de presse D'Option consommateurs, sur 39 conseilliers financiers, la moitié échoue.

Posté par Protegez-vous

À quoi ressemblent les résultats? Eh bien, vous avez une chance sur deux de rencontrer quelqu’un d’incompétent!

Le mot paraît fort, mais confieriez-vous 75 000$ à un représentant qui non seulement ne vous a pas demandé si vous avez un revenu de travail ou une personne à charge, mais qui en plus ne vous propose aucune stratégie cohérente pour atteindre vos objectifs? Il s’agit là d’un exemple parmi les pires cas rencontrés, mais ils ne sont pas rares ceux qui ont omis de demander au client s’il avait des dettes ou qui lui ont transmis des informations erronées.

Pour éviter le pire, nous vous proposons quelques moyens de savoir à qui vous avez affaire et quelles démarches entreprendre si vous avez été lésé.

Je vous invite fortement à vous procurer la revue du mois d'octobre car vous y retrouverez une source d'informations intéressantes et très utiles.

N'oubliez pas qu'il existe des organismes qui sont là pour vous aider et pour veillez à ce que nous, consommateurs, ayont les meilleurs services possibles.

Autorité des marchés financiers
Montréal: 514-395-0311 Québec: 418-525-0311 Sans frais: 1-800-526-0311

Chambre de la sécurité financière
514-878-2854

Association canadienne des courtiers en valeurs mobilières
514-282-5777 ou 1-800-362-9989

[Mellymel]

Pour chaque client on doit avoir une analyse de besoin financier dans le dossier signé par le client et le représentant.

Lors d'un placement on se doit de faire remplir le profil de l'investisseur, dans laquel tout ces questions sont posés. Par la suite vous devriez recevoir un prospectus de chaque famille de fonds où vous investissez.

J'ai beaucoup de misère à concevoir qu'un conseiller puisse placer l'argent d'un client sans avoir remplis ces papiers...le compte ne peut être ouvert sans ça...par la suite les clients doivent signer chacune des transactions.

Surtout que maintenat tout est informatisé, on a des logiciels super bien fait qui peuvent calculer exactement ce que le client doit placer pour atteindr son objectif de placement et planifier sa retraite. Sur chaque site des compagnies de fonds, des compagnies d'assurance ou des courtiers de placements vous avez tout ces formulaires et souvent même l'accès aux logiciels qui peuvent vous aider à savoir exactement combien d'assurance vous avez besoin et tout sur les placements etc...

[Doorman]

Comme j'ai dit, l'évaluation était faite au niveau de la collecte d'informations et de la transmission de celles-ci. Pour la collecte, la cote tenait compte de la collecte d'informations sur la situation financière et familiale du client ainsi que sur sa tolérance au risque. Elle comptait pour 40% de la note globale. Pour la cote de la transmission des informations, elle tenait compte principalement des stratégies proposées, des véhicules de placements conseillés, de la clarté et de la pertinence des explications. Elle comptait pour 60% de la note globale.

Pour sortir un peu du sujet, connaissez-vous un conseiller financier qui fait bien de l'argent? Je ne parle pas d'un fiscaliste là mais d'un simple conseiller financier. Ils veulent tous nous aider à faire fructifier notre argent mais est-ce qu'ils en font pas mal eux, je me questionne?

[Mellymel]

Pour qu'un conseiller financier fasse beaucoup d'argent il doit travailler en chien ou avoir une clientèle de classe supérieure.

Ça dépends aussi de l'employeur...est-ce une institution financière ou travailleur à son compte?

Pour les placements la rénumération est sensiblement la même mais pour les assurances tout est différent.


Pour avoir le meilleur de tout les mondes voici le truc.

Trouver un cabinet autonome avec plusieurs conseillers financiers et si possible un planificateur. Que chacuns des conseillers soient spécialisés dans un domaine en particulier mais qu'ils travaillent tous conjointement et qu'une autre personne soit là pour le service à la clientèle, de cette façon vous aurez le meilleur de tout les mondes!

J'ai quand même de la misère à comprendre l'expérience que tu expliques car si tu t'assois dans mon bureau et que tu veux placer ex. 10 000$ je ne peux pas prendre l'argent comme ça, il y a une ouverture de compte à remplir qui comprends les questions du profil de l'investisseur et tout les renseignement familiaux. Pour ce qui est de l'actif du client et du passif c'est un abf qui doit être rempli lors de la première rencontre et ce exigé par l'amf. Pour l'explication et bien les propositions doivent être signé par les clients. C'est un secteur très réglementé mais malheureusement comme dans tous les domaines il y a des gens malhonnêtes.

Il est possible de faire beaucoup d'argent dans ce domaine en travaillant honnêtement et il est aussi possible de faire extrêmement d'argent en ne l'étant pas.

[Doorman]

Posté par Luc Labelle

25 des 39 représentants n'ont dressé qu'un portrait partiel de leur client. C'est probablement la lacune la plus importante que révèle cette enquête. Omettre de se renseigner de se renseigner sur la situation financière et personnelle d'un client avant de lui offrir un produit contrevient non seulement au code de déontologie mais aussi à la Loi sur la distribution des produits et services financiers. Et c'est très grave. Un représentant pourrait perdre son droit de pratique.

Luc Labelle est vice-président exécutif de la Chambre de la sécurité financière (CSF), un organisme qui assure la protection du public en veillant, entre autre, à la déontologie de ses quelques 31 000 membres.

Posté par Anne-Marie Poitras

La plus grand responabilité du représentant en placement est de bien connaître son client car sans cela, il est impossible de le conseiller adéquatement.

Anne-Marie Poitras est surintendante de l'assistance à la clientèle et de l'indemnisation à l'Autorité des marchés financiers (AMF).

[Doorman]

1. Comment choisir?

- Quel est leur titre?
- De quelle manière facturent-ils leurs services?
- Quels sont les frais de gestion liés aux produits qu'ils proposent?

Vous comprendrez ainsi les raisons de certaines de leurs recommandations.

- Quel est le profil de leur clientèle?
- Combien la plupart de leurs clients gagnent-ils par année?

Recherchez un représentant familier avec votre profil d'investisseur. Il sera mieux en mesure de vous conseiller.

- Quels sont les produits et services qu'ils offrent?
- Vous les expliquent-ils clairement?
- Est-ce qu'ils vous informent de leurs avantages et inconvénients?

Si vous êtes incapable de comprendre le représentant, c'est mauvais signe. Probablement qu'il a lui-même du mal à s'y retrouver.

- Méfiez-vous des marchands de rêve. On vous fait miroiter des profits mirobolants? Fuyez!

- Personne ne peut agir comme représentant ou planificateur financier ni se présenter comme tel sans détenir un certificat de l'AMF. Par mesure de prudence, assurez-vous que le représentant et sa firme sont inscrits auprès de l'organisme, et vérifiez s'ils ont déjà fait l'objet de sanctions disciplinaires. Il suffit de téléphoner.

- Vous devez avoir des atomes crochus avec votre représentant. Si vous vous sentez mal à l'aise, allez voir ailleurs.

[Mellymel]

Avec ce questionnaires c'est bon pour les courtiers car le questionnaire envoie les clients ailleurs que dans les caisses et les Banques...j'aime ce petit questionnaire!!!

[Doorman]

Attend, il reste encore sept pages!

[Mellymel]

ça me fait rire car je suis dans le domaine et je pourrais répondre des conneries à chaque questions...

Même si une réponse positive à chacune des questions ça peut quand même être un tc ...pis y a des questions assez stupides pas parce-que tu es pauvres que tu dois allé voir un rep. qui s'occupe juste des pauvres???

c'est vraiment encore l'administration qui prend le dessus!!!!

Les rép. qui ont eu le test y en a surement des épais là dedans mais y devait aussi y avoir des conseillers qui n'avaient pas remplis toute les tites cases des papiers de chacuns des clients parce-que des fois ya des clients que tu connais depuis 10 ans pis tu les vois à tous les mois alors y a des choses que tu n'écris pas dans le dossier mais tu le sais...en tout cas regardez ce que ça fait l'administration de l'administration de l'administration ...Vincent Lacroix!!!!

[Mellymel]

Pour ce qui est de comprendre, faut faire attention aussi car des fois ont comprends ce qu'il nous dit le rep. mais dans le fond c'est pas dure il explique quelque chose avec des exemples faciles mais qui sont stupides alors pas mieux ils vous répètes ce que leurs compagnies leurs a enseigné...ex. ass vie temporaire entiere universelle c'est comme un appart. une maison pis un bloc appartement....quel foutaise!!